Start in die Selbstständigkeit
Versicherungen für den Start in die Selbstständigkeit
Frisch selbstständig und unsicher, womit du anfangen sollst? Diese Reihenfolge bringt Struktur in deine Absicherung, von der Pflicht bis zur Vorsorge, ohne dich zu überversichern.
Als Angestellte:r ist vieles automatisch geregelt, als Selbstständige:r trägst du die Verantwortung für Einkommen, Haftung und Vorsorge selbst. Das wirkt erst mal nach viel. Mit der richtigen Reihenfolge wird es überschaubar: zuerst das Existenzielle, dann das Tätigkeitsspezifische, dann die Zukunft.
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Pflicht & Basis zuerst
Eine Krankenversicherung ist für alle Pflicht, als Selbstständige:r entscheidest du zwischen gesetzlich (GKV) und privat (PKV). Eine Rentenversicherungspflicht gilt nur für bestimmte Gruppen (z. B. einige Handwerksberufe, Lehrende, Künstler:innen über die KSK). Kläre zuerst, wo du stehst.
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Deine Arbeitskraft absichern
Ohne Arbeitgeber gibt es keine Lohnfortzahlung. Fällst du krankheitsbedingt aus, stoppt dein Einkommen, die Kosten laufen weiter. Krankentagegeld überbrückt kurzfristig, die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt langfristig. Für die meisten Selbstständigen ist das die wichtigste Absicherung überhaupt.
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Geschäftliche Haftung
Ein Fehler in der Beratung, ein Sachschaden beim Kunden, ein Datenleck: Als Selbstständige:r haftest du persönlich, oft unbegrenzt. Welche Haftung für dich zählt, hängt von deiner Tätigkeit ab. Wer mit Daten arbeitet, sollte zusätzlich Cyberrisiken im Blick haben.
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Je nach Tätigkeit
Nicht jede:r braucht alles. Wer teures Equipment nutzt, sichert es ab. Wer häufig mit Verträgen und offenen Rechnungen zu tun hat, denkt über Rechtsschutz nach. Wer von wenigen Aufträgen abhängt, prüft die Geschäftskontinuität. Hier gilt: gezielt statt pauschal.
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Zukunft aufbauen
Wenn die laufenden Risiken gedeckt sind, geht es um morgen: Altersvorsorge ohne Arbeitgeber, ein Notgroschen für Auftragsflauten und eine saubere Steuerrücklage. Je früher du anfängst, desto kleiner ist die nötige Sparrate.
Häufige Fragen zum Start in die Selbstständigkeit
Welche Versicherung sollte ich als frisch Selbstständige:r zuerst abschließen?
In aller Regel zuerst die Krankenversicherung (Pflicht) und dann die Absicherung deiner Arbeitskraft, Berufsunfähigkeit und Krankentagegeld. Denn dein Einkommen hängt allein an dir. Die geschäftliche Haftung folgt je nach Tätigkeit, die Vorsorge danach. Diese Reihenfolge hilft, Wichtiges nicht zu verschieben und Überversicherung zu vermeiden.
Brauche ich als Selbstständige:r wirklich so viele Versicherungen?
Nein. Es geht nicht um möglichst viele Policen, sondern um die richtigen. Existenzbedrohende Risiken zuerst, der Rest gezielt nach Tätigkeit, vieles brauchst du vielleicht gar nicht. Der Risikocheck und eine Erstberatung helfen, das einzugrenzen.
Was ist der Unterschied zur Absicherung von Angestellten?
Angestellte sind über den Arbeitgeber in vielem automatisch abgesichert: gesetzliche Krankenversicherung, Rentenversicherung, Unfallversicherung und Arbeitslosenversicherung, dazu Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Als Selbstständige:r trägst du diese Verantwortung selbst, Einkommen, Vorsorge und Haftung musst du aktiv organisieren.
Kostet die Beratung etwas?
Die Erstberatung ist kostenlos und unverbindlich. Klaus versichert ist ungebundener Versicherungsmakler nach §34d Abs. 1 Nr. 2 GewO und wird über die Courtage der Versicherer vergütet.
Gemeinsam in der richtigen Reihenfolge starten
Kostenlos und unverbindlich, wir gehen deine Situation durch und sortieren, was für dich zuerst zählt.
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