Risikolandkarte
Steuern und finanzielle Planung als Selbstständige:r
Als Selbstständige:r musst du deine Steuern und Rücklagen selbst im Griff haben. Wir geben dir einen verständlichen Überblick, die konkrete Steuerberatung übernimmt deine Steuerberaterin oder dein Steuerberater.
Wer selbstständig arbeitet, trägt nicht nur das unternehmerische Risiko, sondern auch die Verantwortung für Steuern, Rücklagen und Liquidität. Diese Seite gibt dir eine grobe Orientierung über die wichtigsten Begriffe und Zusammenhänge. Wichtig vorweg: Wir leisten keine Steuerberatung. Für deine konkrete steuerliche Situation, individuelle Berechnungen und Gestaltung ist deine Steuerberaterin oder dein Steuerberater zuständig (Steuerberatungsgesetz).
Die wichtigsten Einordnungen
Ohne Absicherung
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Freiberuflich oder gewerblich?
Ob du als Freiberufler:in oder als Gewerbetreibende:r giltst, hängt von deiner Tätigkeit ab und hat steuerliche Folgen, etwa bei der Gewerbesteuer und der Buchführungspflicht. Die Einordnung im Einzelfall trifft das Finanzamt; deine Steuerberatung hilft bei der Abgrenzung.
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Rücklagen für Steuern bilden
Anders als bei Angestellten wird deine Einkommensteuer nicht automatisch abgeführt. Es ist üblich, einen Teil jeder Einnahme für die spätere Steuer zurückzulegen, damit Nachzahlungen dich nicht überraschen. Wie hoch deine Rücklage sein sollte, klärst du mit deiner Steuerberatung.
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Einnahmenüberschussrechnung
Viele Selbstständige ermitteln ihren Gewinn über die einfache Einnahmenüberschussrechnung. Wer bestimmte Grenzen überschreitet oder gewerblich tätig ist, kann zur doppelten Buchführung verpflichtet sein. Auch das ist eine Frage für deine Steuerberatung.
Wo Versicherung und Finanzplanung zusammenkommen
Steuern und Absicherung hängen zusammen: Manche Vorsorgeformen wie die Basisrente sind in der Ansparphase steuerlich gefördert, und gut geplante Rücklagen schützen dich genauso wie eine Versicherung vor finanziellen Schocks. Unsere Aufgabe ist die Versicherungsseite, die steuerliche Bewertung übernimmt deine Steuerberatung. Wir verweisen dich bewusst dorthin, statt Aussagen zu treffen, die wir nicht treffen dürfen.
Förderung und Beiträge einzelner Vorsorgeformen sind individuell und steuerlich zu prüfen.
Das solltest du im Blick haben
- Bist du steuerlich als Freiberufler:in oder Gewerbetreibende:r eingeordnet?
- Legst du regelmäßig Rücklagen für die Einkommensteuer zurück?
- Kennst du deine Buchführungspflichten (EÜR oder doppelte Buchführung)?
- Nutzt du steuerlich geförderte Vorsorgeformen, wo sie für dich passen?
- Hast du eine Steuerberatung, die deine konkrete Situation begleitet?
Häufige Fragen
Gebt ihr Steuertipps oder berechnet ihr meine Steuer?
Nein. Wir dürfen und wollen keine Steuerberatung leisten, das ist Steuerberaterinnen und Steuerberatern vorbehalten (Steuerberatungsgesetz). Wir ordnen steuerliche Aspekte nur überblicksartig ein und verweisen dich für deine konkrete Situation an deine Steuerberatung.
Was ist der Unterschied zwischen Freiberufler und Gewerbe?
Freie Berufe sind bestimmte wissenschaftliche, künstlerische oder beratende Tätigkeiten; gewerbliche Tätigkeiten unterliegen unter anderem der Gewerbesteuer und gegebenenfalls anderen Buchführungspflichten. Die Einordnung im Einzelfall trifft das Finanzamt, deine Steuerberatung hilft bei der Abgrenzung.
Wie viel sollte ich für Steuern zurücklegen?
Das hängt von deinem Gewinn, deinem Steuersatz und deiner Situation ab und lässt sich nicht pauschal sagen. Viele Selbstständige legen einen Teil jeder Einnahme zurück, um Nachzahlungen abzufedern. Die passende Höhe für dich klärst du mit deiner Steuerberatung.
Können Versicherungsbeiträge steuerlich relevant sein?
Einige Vorsorgebeiträge und Versicherungsbeiträge können steuerlich berücksichtigt werden, etwa Beiträge zur Basisrente in der Ansparphase. Ob und in welchem Umfang das für dich gilt, bewertet deine Steuerberatung. Wir kümmern uns um die Auswahl der passenden Absicherung.
Absicherung statt Steuerberatung besprechen
Kostenlos und unverbindlich, wir ordnen dein konkretes Risiko ein.
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